كثير من الأفراد الذين ينهون سداد أقساط سياراتهم بنظام الإيجار المنتهي بالتمليك يواجهون تساؤلًا قانونيًا مهمًا: هل يحق للبنك سحب السيارة لعدم نقل الملكية؟ وما هي الحقوق التي يتمتع بها كل من العميل والبنك في هذا السياق؟
في هذا المقال، سنناقش الموضوع بالتفصيل مع شرح كامل لما يحدث عند التأخر في نقل الملكية، وما هي الإجراءات القانونية التي قد يتخذها البنك، وكيف تحمي نفسك من الوقوع في مواقف قانونية أو مالية غير متوقعة.
ما هو نظام الإيجار المنتهي بالتمليك؟
الإيجار المنتهي بالتمليك هو عقد تمويلي بين العميل والبنك أو الشركة، يتيح للعميل استخدام السيارة مقابل أقساط شهرية متفق عليها. خلال فترة العقد، تكون السيارة مملوكة قانونيًا للجهة الممولة. وعند سداد جميع الدفعات، يصدر البنك أو الشركة خطابًا يسمى تفويض بنقل المركبة، مما يتيح للعميل البدء بإجراءات نقل الملكية باسمه رسميًا.
حتى صدور الاستمارة باسم العميل، يظل البنك هو المالك القانوني للسيارة.
متى يجب نقل ملكية السيارة بعد سداد الأقساط؟
- بعد دفع جميع الأقساط والرسوم، يُصدر البنك خطاب تفويض بنقل المركبة.
- يتوجب على العميل مراجعة إدارة المرور لإكمال نقل الملكية باسمه.
- عادة، يُعطى العميل فترة سماح محدودة (مثلاً 30 إلى 60 يومًا) لإنهاء إجراءات النقل.
- التأخير في نقل الملكية قد يترتب عليه تبعات قانونية وغرامات مرورية على البنك، مما يدفعه لاتخاذ إجراءات لضمان حقوقه.
هل يحق للبنك سحب السيارة لعدم نقل الملكية؟
الإجابة باختصار:
لا يحق للبنك أو شركة التمويل في السعودية سحب السيارة بسبب عدم نقل الملكية إلا بأمر قضائي. أي سحب يتم دون حكم رسمي يعد مخالفة، ويحق لك تقديم شكوى إلى البنك المركزي السعودي عبر رابط الشكاوى الرسمي.
كيف ذلك؟
- طالما لم تُنقل الملكية رسميًا، تبقى السيارة باسم البنك أو شركة التمويل.
- إذا تأخر العميل عن نقل الملكية بعد سداد جميع الأقساط، فقد يتسبب ذلك في مشاكل للطرفين، مثل تسجيل المخالفات والغرامات على البنك.
- في بعض الحالات، يتضمن عقد الإيجار التمويلي شرطًا يُلزم العميل بنقل الملكية خلال مدة محددة.
- لكن، حتى في حال مخالفة العميل لهذا الشرط، لا يجوز للبنك سحب السيارة تلقائيًا. يجب أن يتم ذلك عبر الجهات القضائية ووفقًا لأنظمة البنك المركزي السعودي (ساما).
ماذا ينص العقد؟
معظم عقود الإيجار المنتهي بالتمليك تحتوي على بنود تنص بوضوح على:
- التزام العميل بإكمال إجراءات نقل الملكية فور إصدار تفويض بنقل المركبة.
- تحميل العميل أي رسوم أو مخالفات تنجم عن التأخير.
- أحقية البنك في اتخاذ الإجراءات اللازمة لحماية حقوقه، وقد يشمل ذلك سحب السيارة في حال وجود إخلال بالعقد.
شاهد: ماذا بعد سحب السيارة بنظام الايجار المنتهى بالتمليك؟ دليلك الكامل للتصرف السليم
مخاطر عدم نقل الملكية
تأخير نقل ملكية السيارة بعد سدادها قد يؤدي إلى:
- استمرار تسجيل المخالفات والغرامات باسم البنك.
- صعوبات في تجديد الاستمارة أو التأمين.
- احتمالية تعرض السيارة للحجز أو المساءلة القانونية باسم البنك.
- رفض البنك إصدار شهادة براءة ذمة للعميل.
لهذا فإن إتمام إجراءات النقل بعد السداد ليس فقط التزامًا قانونيًا، بل حماية لكلا الطرفين.
ماذا يحدث بعد سحب السيارة لعدم نقل الملكية؟
في حال قرر البنك سحب السيارة بسبب تأخر نقل الملكية:
- يتم إشعار العميل رسميًا بضرورة إتمام إجراءات نقل الملكية أو تسوية الوضع خلال مدة محددة.
- إذا لم يستجب العميل، قد تلجأ جهة التمويل إلى رفع دعوى قضائية لاسترداد السيارة — ولا يجوز السحب مباشرة دون أمر قضائي.
- في حال صدور أمر قضائي بالسحب، يتحمل العميل عادة تكاليف السحب والنقل وفقًا لما هو منصوص عليه في العقد.
- تظل السيارة بحوزة جهة التمويل حتى نقل الملكية رسميًا أو التوصل إلى تسوية قانونية.
كيفية تجنب مشكلة سحب السيارة بسبب عدم نقل الملكية
- مباشرة الإجراءات فور استلام تفويض بنقل ملكية المركبة: لا تؤجل نقل الملكية لتجنب أي تعقيدات.
- التواصل المستمر مع البنك: في حال وجود عقبات (مثل مخالفات قديمة أو مشكلات في البيانات)، تواصل مع البنك لحلها.
- متابعة حالة الطلب: عبر منصة أبشر أو إدارة المرور حتى تكتمل عملية النقل.
- الحفاظ على سجلات واضحة: احتفظ بنسخ من خطاب فك الرهن وأي رسائل بينك وبين البنك كمرجع.
أسئلة شائعة حول هل يحق للبنك سحب السيارة لعدم نقل الملكية؟
تختلف حسب البنك، لكنها عادة بين 30 إلى 60 يومًا من تاريخ استلام خطاب فك الرهن.
قانونيًا، يتوجب على البنك إشعار العميل قبل اتخاذ إجراءات السحب.
يجب التواصل مع البنك فورًا لمعرفة أسباب السحب، وتسوية الأمر إمّا بإكمال نقل الملكية أو تسوية الغرامات والمستحقات.
خلاصة
السؤال المهم: هل يحق للبنك سحب السيارة لعدم نقل الملكية؟ الإجابة: لا يحق للبنك أو شركة التمويل سحب السيارة تلقائيًا دون أمر قضائي، حتى في حال تأخر العميل عن نقل الملكية بعد انتهاء العقد أو سداد الأقساط.
قد تلجأ الجهة الممولة إلى رفع دعوى قضائية لاسترداد السيارة إذا لم يُنجز العميل إجراءات النقل خلال المدة المحددة في العقد، خاصة إذا تسبب التأخير في مخالفات أو التزامات قانونية.
أخيرًا، الالتزام بالعقد والتواصل الفوري مع البنك يوفر عليك الكثير من الوقت والمشكلات القانونية.
