تظهر تساؤلات متعددة بين الفينة والأخرى حول مصير السيارات المتضررة جراء الحوادث المرورية، وخاصة في الحالات التي يُفاجأ فيها مالك السيارة باعتبارها تالفة كلياً، ليكتشف فيما بعد أنها قد تم إصلاحها وبيعها لشخص آخر.
يتعين اعتبار السيارة تالفة بالكامل لاستحقاق مالكها تعويضاً كاملاً في هذه الحالة فقط
هذا يسهم في فتح نقاش حول كيفية عمل شركات التأمين وحقوق المؤمن لهم، بالإضافة إلى متى تنتقل ملكية السيارة من صاحبها إلى شركة التأمين.
في هذا السياق، أوضح المهندس ناجي التميمي، الرئيس التنفيذي لـ هيئة التأمين، تفاصيل مهمة حول كيفية تصنيف السيارة كتالف كلي، والإجراءات المتبعة بعد ذلك، مما يساعد في توضيح الأمور للمستفيدين ويزيل اللبس المتعلق بهذا الموضوع.
حالة مثيرة للتساؤلات
خلال لقاء إعلامي، تم استعراض حالة حقيقية لشخص تعرض لحادث مروري لم يكن مسؤولاً عنه، وأخذ سيارته إلى الوكالة لإصلاحها من خلال شركة التأمين.
وبعد مرور عدة أشهر، تفاجأ بخطاب يخبره بأن سيارته اعتبرت تالفة كلياً، ورفض التوقيع على هذا القرار، ليتفاجأ لاحقاً بأن المركبة أصبحت بحوزة شخص آخر.
هذا السيناريو أثار تساؤلات عديدة: هل يمكن أن تستفيد الوكالة أو شركة التأمين من التعويض وتحتفظ بالسيارة؟ وهل يمكنها بيعها لاحقاً؟
متى تُعتبر السيارة تالفة بشكل كامل؟
أوضح المهندس ناجي التميمي أن تصنيف السيارة كتالف لا يتم بشكل عشوائي بل يتبع معايير واضحة، وتنقسم إلى نوعين رئيسيين:
- النوع الأول: التلف الفني
- ويحدث عندما تتعرض السيارة لأضرار جسيمة تؤثر على سلامتها الهيكلية، بحيث لا يمكن إعادتها إلى حالتها الآمنة السابقة، حتى بعد الإصلاح. في هذه الحالة، تصنف السيارة كتالفة فنياً.
- النوع الثاني: التلف الاقتصادي
- يطبق هذا النوع عندما تتجاوز تكلفة إصلاح السيارة نسبة معينة من قيمتها السوقية قبل الحادث.
- عادة ما تكون النسبة المعتمدة أكثر من خمسين في المئة، وعندها يصبح الإصلاح غير مُجدي من الناحية الاقتصادية.
ماذا يحدث بعد تصنيف السيارة كتالف؟
عند تصنيف السيارة كتالف كلي، تتخذ شركة التأمين مجموعة من الإجراءات النظامية، تشمل:
- تقدير القيمة السوقية للسيارة قبل وقوع الحادث.
- صرف التعويض الكامل للمؤمن له وفق وثيقة التأمين.
- انتقال حق التصرف في المركبة إلى شركة التأمين بعد صرف التعويض.
- احتفاظ شركة التأمين بالسيارة باعتبار أن المالك حصل على قيمتها.
وفي هذه الحالة، يُعتبر المؤمن له وكأنه باع السيارة لشركة التأمين مقابل التعويض الذي استلمه.
هل يحق لشركة التأمين بيع السيارة بعد ذلك؟
نعم، يحق لشركة التأمين بيع السيارة بعد انتقال الملكية بطريقة نظامية، ووضح التميمي أنه بعد دفع التعويض الكامل، تصبح السيارة ملكاً للشركة، ويجوز لها إصلاحها أو بيعها أو التصرف بها وفق الأنظمة المعمول بها.
لا يعد ذلك تعدياً على حق المالك السابق، لأنه استلم بالفعل قيمة سيارته وفق التقييم المعتمد.
دور الوكالة في هذه الحالات
الوكالة لا تستفيد من التعويض ولا تملك حق الاحتفاظ بالسيارة إلا بعد أن تنتقل الملكية إليها بشكل نظامي.
يقتصر دورها غالبا على فحص المركبة أو تقديم تقرير فني أو تنفيذ أعمال الإصلاح إذا تم الموافقة عليها قبل تصنيف السيارة كتالف.
أما قرار التلف، التعويض، والتصرف بالمركبة فهو من صلاحيات شركة التأمين وفق الضوابط المعتمدة.
خطوات يجب على صاحب السيارة معرفتها
لتجنب أي لبس أو مفاجآت غير متوقعة، ينصح أصحاب السيارات باتباع الخطوات التالية:
- قراءة وثيقة التأمين بعناية وفهم شروط التلف الكلي.
- طلب تقرير التقييم الفني والاقتصادي للمركبة بعد الحادث.
- الاستفسار عن قيمة التعويض وطريقة احتسابه.
- التأكد من توقيع جميع المستندات بعد فهم آثارها النظامية.
- متابعة حالة المركبة وعدم تركها دون تواصل لفترة طويلة.
أهمية الشفافية وحماية حقوق المؤمن لهم
أكدت هيئة التأمين أن وضوح الإجراءات وشفافية التعامل مع العملاء يعتبر أمراً حيوياً، وأن على شركات التأمين توضيح جميع التفاصيل المتعلقة بالتلف الكلي والتعويض لضمان حماية الحقوق ومنع سوء الفهم.
كما شددت على أهمية وعي المستفيدين بحقوقهم وواجباتهم، ليكون التعامل مع الحوادث التأمينية أكثر سلاسة وعدالة.
